Jaký byl rok 2016 v úvěrech na bydlení?

Rok 2016 těžko nachází srovnání s předchozím obdobím. Banky a stavební spořitelny totiž u nás během loňska půjčily lidem na bydlení více než 280 miliard korun, což je o 38 miliard a meziročně o 15 % více než v roce předchozím. Drtivou většinu z toho tvořily hypotéky, kterých bylo za zhruba 233 miliard.

V prosinci bylo podle dat serveru hypoindex.cz poskytnuto 8 684 hypotečních úvěrů (meziročně o 8,2 % méně) v celkovém objemu 17,7 mld. Kč, což je o 2,4 % méně než v předchozím roce. Průměrná výše hypotéky v prosinci činila 2,034 mil. Kč, což je o 121 000 Kč více než v prosinci 2015.

Stavební spořitelny současně sjednaly 40 425 nových smluv o stavebním spoření (meziroční pokles o 2,6 %) a poskytly 5 590 úvěrů ( – 13,3 %) v celkovém objemu 3,732 mld. Kč ( -10,7 %). Průměrná výše poskytnutých úvěrů dosáhla 667 620 Kč.

Hypoteční bonanza

Statistiky za rok 2016 jsou tedy kompletní. Banky poskytující svá data serveru hypoindex.cz celkem v loňském roce poskytly hypoteční úvěry za 225,8 miliardy korun. K tomu je však třeba připočíst ještě další banky – mBank, Fio banku, Oberbank a WSPK -, které dohromady realizovaliy půjčky za dalších zhruba 7 mld. Kč. Celková suma sjednaných hypoték za rok 2016 tedy činila 233 mld. Kč.

Bydlení a úvěry

Z hlediska bank přitom byl extrémně úspěšný už rok 2015. Průměrná měsíční produkce v roce tehdy činila necelých 16 mld. Kč, loni už to ovšem bylo 18,8 miliardy korun. A vysoká byla i průměrná výše hypotéky, která díky dalšímu růstu v posledních měsících nakonec dosáhla hodnoty 1,97 mil. Kč.

ČNB loni i letos v hlavní roli

Základem rekordního hypotečního růstu v loňském roce byla dobrá dostupnost financování, rekordně nízké sazby a rostoucí příjmy českých domácností. Ale hlavním motorem, který růst ještě více akceleroval, byly rostoucí ceny nemovitostí, hrozba zhoršení dostupnosti hypoték (tu vyvolalo doporučení ČNB) a v závěru roku také tušení, že sazby dosáhly svého dna a nejspíše už zase porostou. Lidé si zkrátka uvědomili, že není na co čekat a poptávka díky tomu vystřelila vysoko. Navíc si lidé v průměru půjčovali mnohem větší částky než v předchozích letech.

Symbolickým v tomto směru byl loňský listopad, tedy poslední měsíc před nabytím platnosti nového zákona o spotřebitelském úvěru, kdy banky poskytly hypotéky za bezmála 30 miliard korun! Produkci, na kterou banky v nedávné době potřebovaly čtvrtletí, zvládly odbavit v jediném měsíci.

Důležitým bodem v letošním hypotečním kalendáři bude duben, kdy se banky budou muset vypořádat s doporučením ČNB na zastropování maximální půjčené částky na 90 % zástavní hodnoty nemovitosti. Druhou důležitou událostí letošního roku pravděpodobné bude zvýšení úrokových sazeb ze strany ČNB. Růst spotřebitelských cen právě dosáhl inflačního cíle centrální banky, čímž roste i pravděpodobnost posunu sazeb směrem vzhůru.

Stavebko versus hypotéka

Z pohledu stavebních spořitelen nebyl loňský rok ničím výjimečný. Spořitelny se už od roku 2010 potýkají s rekordně levnými hypotékami a vzhledem k tomu jen těžko hledají na trhu prostor pro další růst. Úvěrová produkce stavebních spořitelen tak prakticky od roku 2011 stagnuje pod 50 mld. Kč za rok. V letošním roce by to však mohlo být trochu jinak a stavební spořitelny by se mohly vyšvihnout o poznání výše nad tuto hranici.

Trochu jinak to ovšem vypadá se spořením. Výnosy, nabízené stavebními spořitelnami, se pohybují na 3 %, což je úrok vysoko převyšující vše, co mohou v tomto ohledu nabídnout banky. Stále tak „stavebko“ zůstává velmi populárním spořicím instrumentem.

Hypotéky a stavební úvěry

Hypotéky budou letos pravděpodobně pozvolna zdražovat, ale rozdíl v sazbách bude stále ve prospěch hypotečních bank. To hlavní, kde mohou letos stavební spořitelny zabodovat, je dofinancování té části pořizovací ceny, na kterou již není možné získat hypotéku. Zbývající část (tedy co nevidět už 10 % ceny) musí klienti uhradit z vlastních prostředků nebo jiným úvěrem, čímž se stavebním spořitelnám na trhu otvírá prostor pro růst.

SF/pb